Семинар: "Уголовно-правовые риски легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма в банковской сфере: от подозрительной операции к уголовному делу"

Редактировать

Тренерский состав

1. докторант Алматинской академии МВД Республики Казахстан имени М. Есбулатова. Магистр национальной безопасности и военного дела.

2. заместитель руководителя  Управления аналитических разработок Департамента экономических расследований г. Алматы Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу, магистр юридических наук.

Программа

Цель семинара: Формирование у сотрудников банка системного понимания уголовно-правовых, регуляторных и практических рисков, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также выработка навыков выявления подозрительных операций и правомерного внутреннего реагирования в рамках системы ПОД/ФТ.

Аудитория семинара: Сотрудники финансовых организаций, Специалисты по комплаенс и внутреннему контролю, Работники нефинансового сектора (DNFBP), Государственные служащие и регуляторы, Руководящий состав организаций

Задачи семинара:

• раскрыть правовую природу отмывания доходов и финансирования терроризма;
• показать место банка в национальной системе ПОД/ФТ;
• разъяснить уголовно-правовые риски для банка, его подразделений и сотрудников;
• рассмотреть типовые схемы и индикаторы подозрительных операций в сфере ОД/ФТ;
• показать механизм трансформации подозрительной операции в материал финансового анализа, проверку и уголовное дело;
• сформировать алгоритм безопасного и законного поведения сотрудников банка при выявлении признаков ОД/ФТ.

Ожидаемые результаты обучения:

• понимать сущность и различия легализации преступных доходов и финансирования терроризма;
• знать место банка в национальной системе ПОД/ФТ;
• уметь распознавать основные индикаторы подозрительных операций;
• понимать, как банковская информация может стать основанием для финансового анализа и уголовного дела;
• знать пределы собственной ответственности и правила безопасного профессионального поведения;
• владеть базовым алгоритмом действий при выявлении признаков ОД/ФТ.

ПРОГРАММА СЕМИНАРА:

 

1. Система ПОД/ФТ и роль банка в предупреждении уголовно-правовых рисков

• Понятие и значение системы ПОД/ФТ. Банк как ключевой субъект финансового мониторинга.
• Банковская инфраструктура как возможный канал легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
• Основные зоны риска в клиентских, расчетных, кассовых и трансграничных операциях

2. Правовая природа легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма

• Понятие отмывания доходов и финансирования терроризма. Их сходства и различия.
• Предикатное преступление и последующее отмывание.
• Особенность ФТ: возможна работа с денежными средствами законного происхождения при преступной цели их использования.
• Общая уголовно-правовая характеристика деяний в сфере ОД/ФТ.

3. Нормативные обязанности банка в сфере ПОД/ФТ и пределы правового риска

• Обязанности банка как субъекта финансового мониторинга.
• Идентификация, верификация, изучение клиента и бенефициарного собственника.
• Выявление, фиксация и анализ подозрительных операций.
• Внутренний контроль, риск-ориентированный подход, документирование и эскалация подозрений

4. Индикаторы и типологии подозрительных операций в сфере ОД/ФТ

• Признаки операций, связанных с возможным отмыванием доходов: дробление, транзит, обналичивание, фиктивные договоры, номинальные контрагенты, отсутствие экономического смысла.
• Признаки возможного финансирования терроризма: нетипичные переводы, множественные мелкие перечисления, переводы в/из юрисдикций риска, использование подставных лиц, счетов и каналов перевода.

5. От подозрительной операции к уголовному делу: механизм правовой трансформации информации

• Источники первичного сигнала.
• Внутреннее выявление и анализ операции.
• Передача сведений по линии ПОД/ФТ. Роль финансовой аналитики.
• Основания для перехода от подозрительной операции к проверочным мероприятиям и уголовному преследованию.
• Доказательственное значение банковских документов, электронных следов и сведений о клиенте.

6. Уголовно-правовые и иные риски для банка и его сотрудников

• Риски для операционистов, менеджеров, кассовых работников, комплаенс-подразделений, службы безопасности и руководителей.
• Граница между добросовестной ошибкой, нарушением внутренней процедуры и возможным содействием противоправной деятельности.
• Формальный комплаенс, игнорирование red flags, сокрытие информации, неэскалация подозрений как факторы повышенной уязвимости.

7. Алгоритм действий сотрудников банка при выявлении операций с признаками ОД/ФТ. Итоговое занятие

• Порядок действий при выявлении подозрительной операции.
• Фиксация признаков, внутреннее уведомление, взаимодействие с комплаенс-подразделением, службой безопасности и руководством.
• Ошибки, которых следует избегать.
• Итоговое повторение, ситуационное обсуждение, контроль усвоения материала.

Краткое содержание модулей

Тема 1. Система ПОД/ФТ и роль банка в предупреждении уголовно-правовых рисков

Рассматривается место банка в системе противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Раскрывается, почему банковский сектор является одной из наиболее уязвимых сфер для использования в противоправных финансовых схемах. Отдельное внимание уделяется видам банковских услуг и операций, которые могут использоваться для маскировки происхождения средств либо их направления на террористические цели.

Тема 2. Правовая природа легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма

Раскрываются ключевые понятия, их юридические признаки и различия. Особо подчеркивается, что при отмывании предметом выступают доходы преступного происхождения, тогда как при финансировании терроризма источники средств могут быть внешне законными, но решающим становится их целевое назначение. Это один из принципиальных моментов для банковских работников.

Тема 3. Нормативные обязанности банка в сфере ПОД/ФТ и пределы правового риска

Изучаются обязанности сотрудников и подразделений банка в части идентификации клиентов, анализа операций, установления бенефициарных связей, оценки уровня риска и надлежащей фиксации подозрительной активности. Показывается, что формальное соблюдение процедур без реального анализа не устраняет правовые риски.

Тема 4. Индикаторы и типологии подозрительных операций в сфере ОД/ФТ

Модуль носит прикладной характер. Слушатели изучают наиболее распространенные признаки подозрительных операций в банковской практике. Дополнительно выделяются индикаторы, более характерные для возможного финансирования терроризма: повторяемые мелкие переводы, атипичная благотворительная активность, перечисления в чувствительные регионы, использование цепочек посредников и иные поведенческие аномалии.

Тема 5. От подозрительной операции к уголовному делу

Показывается вся цепочка движения информации: от первичного обнаружения необычной операции внутри банка до ее возможного использования в финансовом анализе, правоохранительной проверке и доказывании по уголовному делу. Это помогает сотрудникам видеть практическую значимость точного и своевременного реагирования.

Тема 6. Уголовно-правовые и иные риски для банка и его сотрудников

Раскрываются риски не только для клиента, но и для работников банка. Рассматриваются типичные ошибки: игнорирование очевидных признаков риска, подмена анализа механическим оформлением документов, несанкционированное консультирование клиента о способах обхода контроля, бездействие при наличии явных подозрений.

Тема 7. Практикум по выявлению признаков ОД/ФТ

Практическая часть строится на разборе кейсов. Слушатели должны определить: какие признаки риска присутствуют, относится ли ситуация преимущественно к ОД или ФТ, какие действия обязан предпринять сотрудник, какие документы и сведения имеют значение, какова линия внутреннего реагирования.

Тема 8. Алгоритм действий сотрудников банка при выявлении операций с признаками ОД/ФТ

Формируется итоговая модель поведения сотрудника банка: заметить, зафиксировать, не разглашать, эскалировать, документировать и действовать строго в рамках внутренних процедур и закона. Итоговое занятие закрепляет весь курс.

Дополнительная информация: